反洗钱的目标真的是将洗钱定为犯罪吗？
不对。
中国《反洗钱法》的目的是防止洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪。
反洗钱法律知识:
一、实施《反洗钱法》的意义主要体现在以下几个方面:
有利于及时发现洗钱活动，追查没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定；
有利于消除洗钱给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全；
有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防止新的犯罪行为；
有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义；
有利于参与国际反洗钱合作，维护中国良好的国际形象。
二、制定《反洗钱法》的主要原则:
1.合法性和审慎性原则:
合法审慎原则是反洗钱的一般原则要求。所有有反洗钱义务的金融机构和特定非金融机构及其从业人员，都应遵循高尚的道德标准，严格遵守相关法律法规，认真、审慎地履行应尽的义务。有正当合理理由怀疑该交易与洗钱或者其他犯罪活动有关的，应当拒绝向客户提供服务，履行报告义务。反洗钱主管部门、相关部门、行业监管部门、相关机构及其人员也要依法审慎履行反洗钱监管职责。
2.预防和监测原则:
防控原则是建立反洗钱防控体系的主要原则。对于金融机构、特定非金融机构及其从业人员来说，只有将法律规定的反洗钱义务转化为防控体系，才能有效履行反洗钱职责和义务。
3.协调与合作原则:
协调合作原则是建立反洗钱协调机制的指导原则。由于反洗钱工作是一项复杂而庞大的系统工程，不仅涉及大量的金融机构和特定的非金融机构，还涉及反洗钱行政管理部门、反洗钱信息中心、其他行政管理部门、行业监管部门、刑侦部门和司法部门等。因此，各部门必须明确分工，严格把关，相互协调密切配合，形成反洗钱协调机制和严密网络，使洗钱犯罪分子无处可逃，这必须遵循协调配合的原则。
4.保密原则:
保密原则是反洗钱工作高效有序进行的重要保障。反洗钱的核心是收集、分析、报告、转移和调查可疑交易信息。可疑交易信息可能不仅是犯罪线索，也可能是合法的个人隐私或商业秘密。为了有效预防和打击洗钱犯罪，保护商业秘密和个人隐私，反洗钱必须遵循保密原则。承担反洗钱职责和义务的各部门、机构及其工作人员，对大额和可疑交易信息以及其他需要保密的反洗钱信息，应当严格遵守保密原则，除根据《反洗钱法》的规定在职责范围内进行分析、报告、传递和调查外，不得向任何人披露任何相关信息。
有哪些反洗钱案例
案例:王投资企业洗钱案广州市海珠区人民法院于2004年3月审理并宣判了中国首例洗钱案。
2001年底，被告人王认识了一个同类人，知道此人长期在加拿大、香港、广东等地从事贩毒活动。
2002年上半年，某区告诉王，他想从事正当职业，把钱(贩毒收入)带回中国。
王立即建议他通过代购业务来处理这笔毒资。
2002年8月，某区以约600万港元的折扣将毒品款从加拿大带到香港，然后进入香港。王开车去深圳接他，把他带回广州。
通过广州的一家律师事务所，我以520万港币(折合人民币550万)的价格收购了广州一家木材公司的董事长，月薪5000多元。我负责处理公司的对外联络事宜，还收到了某区捐赠的奔驰轿车。
某区接手公司后，开始经营木材业务，利润率20%。
利用虚假损益账户掩盖、隐瞒其非法收入的来源和性质，意图将毒品犯罪的非法收入转为合法收入。
2003年3月，该区破获一起贩毒案件，依法逮捕了一名区长和王。
法院认定王犯洗钱罪，根据《刑法》第一百九十一条第五款、第六十五条、第二十七条的规定，判处被告人王有期徒刑一年零六个月。
此案是最高人民法院公布的中国首例洗钱案件，是以投资方式拉高贩毒资金的典型案例。
被告人王明知某区从事毒品犯罪，意图将其非法所得转为合法所得，协助该区运输毒品赃款，通过购买毒品赃款用于经营，变相隐瞒其非法所得的来源和性质，意图将毒品犯罪的非法所得转为合法所得。他的行为阻碍了中国的金融管理秩序，构成洗钱罪。
关注此案，不仅是因为这是中国首例洗钱案，也是因为此案的审理带来了对当前中国洗钱犯罪定罪的一些思考。
自1997年刑法修订以来，与其他新的犯罪相比，移交法院审理的洗钱犯罪数量很少，这与我国洗钱犯罪的实际情况和国内外打击洗钱犯罪的需要严重不符。
可见，反洗钱的制度安排和工作机制还存在一定差距。
主要表现在以下几个方面。
第一，洗钱罪上游犯罪的定义过于狭窄。
根据我国《刑法》第191条，毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动和走私犯罪被界定为洗钱罪的上游犯罪。
2003年1月颁布的《金融机构反洗钱条例》第3条规定，洗钱的上游犯罪扩大到包括毒品犯罪、黑社会性质的有组织犯罪、恐怖主义犯罪和走私犯罪在内的所有犯罪。
但作为中国人民银行的部门规章，只是行政违法意义上的一种洗钱行为，不足以作为洗钱犯罪司法认定的依据。
二是洗钱司法审判存在不足。
《刑法》第191条关于洗钱的规定没有在司法部门得到有效实施。在司法实践中，已认定的洗钱犯罪大多以洗钱罪的上游犯罪定罪处罚，如毒品犯罪、黑社会性质犯罪、走私犯罪、刑法第三百一十二条规定的窝藏、转移、购买、销售赃物犯罪等。
究其原因，与我国刑事立法的特点、洗钱立法的缺失以及刑事司法思维的惯性有关。
对于洗钱罪的主观构成和认定，仍然缺乏一系列有效的制度安排。
刑法中关于洗钱的规定存在一些缺陷，限制了这一规定的司法适用。
集中表现在:第一，在知道客体内容方面，国外一些立法并不需要知道是特定犯罪的非法所得，只知道是非法所得。
这在我国现有的立法框架内是行不通的。根据《刑法》第一百九十一条的规定，构成洗钱罪，要求行为人具有特定的明知，即对于隐匿、隐匿来源和性质的资产，必须知道该财产是毒品犯罪、黑社会性质的有组织犯罪、恐怖犯罪、走私犯罪。非法收入和产生的收入；其次，在举证责任分配方面，国外一些立法规定，除非被告人能够证明自己不知道非法资金来源，否则洗钱罪成立。
例如，菲律宾1995年《洗钱管制法》第9条规定，政府不负责证明被告知道有关资金来自非法行为，“被告应承担提供相反证据的责任”。
这一点在我国刑事诉讼法中并未确立(只有少数争议性的例外，如巨额财产来源不明罪)。
因此，应尽快完善我国反洗钱法律制度，并建议适时修改刑法，扩大洗钱罪上游犯罪的范围；同时，加快反洗钱法的立法工作，完善反洗钱法律制度，可以从根本上遏制洗钱犯罪活动。
如何洗钱和反洗钱
《反洗钱法》规定，国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监管职责，可以向国务院有关部门和机构获取必要的信息，国务院有关部门和机构应当提供。
国务院反洗钱行政主管部门应当定期向国务院有关部门和机构报告反洗钱工作。
根据《反洗钱法》，国务院反洗钱行政主管部门组织协调全国反洗钱工作，负责监控反洗钱资金，制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规定，监督检查金融机构履行反洗钱义务的情况，调查职责范围内的可疑交易，履行法律和国务院规定的其他反洗钱职责。
国务院反洗钱行政主管部门派出机构应当在国务院反洗钱行政主管部门授权的范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督检查。
《反洗钱法》还规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门和机构获得的客户身份信息和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。
司法机关依照本法获得的客户身份信息和交易信息只能用于反洗钱刑事诉讼。
反洗钱信息中心负责接收、分析和传递反洗钱相关信息，是反洗钱防范、监控和打击犯罪的桥梁，是开展反洗钱工作的重要机构。
《反洗钱法》规定，国务院反洗钱行政主管部门应当设立反洗钱信息中心，负责接收和分析大额交易和可疑交易报告。
反洗钱类型分析报告怎么写
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反洗钱案件
1999年11月2日，北京某百货商店原法定代表人、执行董事、总经理X以百货商店名义与中国平安保险股份有限公司北京分公司(以下简称“平安保险”)签订了集团增值养老保险合同，为包括X在内的31人提供了不同金额的养老保险， 保险总额315万元，保费总额202元，X等三人分别投保不同金额的养老保险，保险总额70万元，保费总额48万元。
当日，某百货商场以支票转账方式支付了250万元的保费。
11月3日，平安保险向一家百货公司开具了“新合同保费”收据。
11月4日，平安保险向一家百货商店和被保险人的个人订单发出保单。保单明确规定，被保险人凭身份证明和个人订单可以领取保险金；同时，平安保险还受理了一家百货公司提交的证明，其中写明:“我公司同意被保险人办理变更、退保或委托手续，并办理特别协议”作为特别协议的补充。
1999年11月5日，某百货公司股东大会作出决定，解除X公司法定代表人、执行董事、总经理职务。
11月8日，某百货公司20多名业务经理同时离职，加入了X和王投资的公司。
2000年2月18日，某百货公司原人事培训部经理将X等29名被保险人和X等3名被保险人提交的退保申请、委托书、身份证等相关文件提交平安保险退保。平安保险表示可以退保。分别扣去手续费21万元和3万元后，剩余的18万元和44万元以转账支票的形式分别记入各自的银行账户。
2000年3月2日，我行接受平安保险的委托，根据平安保险提供的名单和划拨金额，将上述款项分别存入29名和3名被保险人的活期存折，其中X收到43万元。
另外两人没有申请自首。
为了追回250万元现金资产，某百货商店向北京市西城区人民法院起诉平安保险，要求宣告原被告之间的保险合同无效。
北京市西城区人民法院认为，养老保险合同的基本目的是被保险人达到法定年龄后，由保险公司支付相应的保险金，以满足养老的需要。
在签订保险合同之初，某百货公司与平安保险就如何退保达成协议，在收到保单三个多月后，29人和3名被保险人同时退保领取保费。
这种迂回的做法，以签订保险合同的形式，以实际保费为目的，既规避了法律规定，又改变了资金的使用目的和保险合同的性质，损害了公司和国家的利益。
这份保险合同是一份虚假合同，也是一份无效合同。
对于合同无效，双方均有过错，应承担相应责任。
平安保险因本合同代扣的手续费属于不当利益，应与保费一起返还给百货公司。
因此，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第三项、第五十八条的规定，判定百货商店与平安保险签订的保险合同无效；平安保险退了一家百货，保费20万，48万；案件受理费29，由平安保险280元承担。
【点评】本案是利用保险行业洗钱的典型案例，即通过购买和退还保单完成对公司资产的占用。
配售阶段，X以保险费的名义将公司资金交给保险公司，成功进入保险行业，为侵占公司资金和洗钱创造条件；隔离阶段，被保险人按照约定的退保专用条款申请退保，企图切断资金与其来源的关系；整合阶段，平安保险委托银行将退还的保险费“合法”转入被保险人个人储蓄账户，最终完成挪用公司资金。
看本案，涉及的违法行为主要有:第一，根据《刑法》第二百七十一条，X通过购买和退还保险单完成了对公司资产的侵占，可能构成“职务侵占罪”。
第二，根据中国保监会的规定，投保团体寿险，必须有75%以上的单位成员投保。
X投保的员工人数只占一家百货公司近600名员工的6%。
三、根据《中华人民共和国国家税务总局关于印发〈补充养老保险规定〉的通知》第五十条规定，职工补充养老保险不得税前扣除。
但某百货公司当时亏损严重，要根据企业的效益和承受能力，用税后利润购买，无法按规定投保。
第四，根据《公司法》，类似为团体寿险投保的重大决策，应由股东大会集体做出。
x未经股东会批准进行保险，违反了《公司法》关于有限责任公司机构设置和职权范围的有关规定。
平安保险显然没有审查一家百货公司的保险范围。
第五，根据中国保监会规定，保险公司应以银行转账方式向原投保单位支付，不得向投保单位支付现金，不得向个人支付现金或银行存单。
x与被告事先约定被告将保险费退还被保险人，其实质是利用保险合同将原告的公司财产转移给个人，同时逃避国家税收监管。
第六，根据《保险法》的规定，保险公司办理人身保险必须使用经中国保监会核准备案的条款，备案后具体承保时不得变更保险责任和保险期限，被保险人必须达到国家规定的退休年龄。
第七，平安保险《平安集团新世纪增值养老保险(利率返还型)》第十五条、第十六条明确变更、解除合同的权利均为投保人，被告接受被保险人的申请，保费直接存入被保险人个人储蓄账户。
洗钱活动多发生在人身保险业务中，洗钱者一般采用“长风险短措施”、交保单、海外购买保单等方式。，利用保险业务将资金从其非法来源中分离出来，然后通过银行系统完成非法资金的整合。
因此，从某种意义上来说，这些保险业务已经丧失了...
银行提醒我反洗钱
通俗地说，“洗钱”就是通过一定的渠道，以一定的方式，采用隐瞒和伪装的手段，对从非法渠道获得的“黑钱”进行洗钱，使其表面上合法化的过程或行为。
其危害主要表现在:严重危害地区和国家安全，严重危害一国经济金融健康发展，严重损害执政党权威，严重动摇社会信用，严重破坏公平竞争的市场经济秩序。中国人民银行会同国家外汇管理局制定了《金融机构反洗钱规定》、《大额和可疑人民币支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》三项金融机构反洗钱规定。
我们应该做些什么来打击洗钱
《中华人民共和国反洗钱法》自2007年1月1日起实施，为防止洗钱活动、维护金融秩序、遏制洗钱犯罪做出了巨大贡献。
十年来，由于《反洗钱法》的颁布实施，我国反洗钱工作取得了丰硕成果。
为进一步巩固《反洗钱法》阶段性成果，在《反洗钱法》颁布实施十周年之际，中国人民银行江门中心支行积极开展反洗钱知识宣传教育。本期简要向公众介绍了什么是洗钱和反洗钱、反洗钱法律法规的完善过程以及相关主体应履行哪些义务。
加强反洗钱的主要措施
为确保反洗钱工作持续、有效、全面开展，工行安顺支行进一步加强反洗钱管理，采取有效措施，完善反洗钱全过程管理机制，提高全辖区反洗钱工作意识和工作技能，从七个方面推动反洗钱工作持续、有效开展，全面防范洗钱风险。
一是完善机制，确保反洗钱工作顺利开展。
本行及时修订完善反洗钱工作考核指标，确保反洗钱工作纳入内控条线和相关专业考核领域。
加强部门联动，二级分行、县支行反洗钱工作领导小组定期、不定期召开反洗钱联席会议，研究洗钱风险，及时发布工作提示。
切实加强对分支机构和网点的指导，帮助及时解决问题和困难。
第二，做好客户识别和信息维护。
本行强烈要求各业务机构实施客户身份识别系统。客户开户时，必须与验证系统连接，结合客户的支持文件，认真识别客户身份，真实完整地收集和保存相关客户信息，确保相关信息的有效性，确保客户良好的访问。
第三，加强反洗钱全过程管理。
加强培训，要求相关人员掌握“新一代反洗钱监控系统”和“反洗钱客户风险分类系统”的操作流程，将客户风险分类、内部调查等反洗钱工作纳入全过程管理。
第四，加强反洗钱宣传教育和培训。
本行精心制定宣传培训计划，针对管理人员、反洗钱岗位人员、新员工等员工组织不同形式和内容的反洗钱培训，确保反洗钱培训覆盖率达到100%，确保每个岗位人员具备与其岗位相适应的反洗钱绩效能力和工作水平。
第五，要严格防范反洗钱秘密。
本行加强反洗钱保密管理，严格遵守反洗钱保密制度，引导员工树立反洗钱保密意识，严格按照反洗钱保密要求履行反洗钱职责。第六，加强对敏感业务的风险防范。
充分利用反洗钱风险监控系统和全球特别控制名单管理系统的报警信息，结合内部控制监控分析、操作风险验证和基层报送获得的可疑交易和风险线索进行综合分析，有效揭示和防范洗钱风险。
第七，认真组织开展反洗钱监督检查。
本行将反洗钱法规执行情况纳入各项专业制度执行情况检查范围，确保反洗钱法规和制度的执行。
金融机构应履行哪些反洗钱义务
《中华人民共和国反洗钱法》:第三章金融机构反洗钱义务第十五条金融机构应当依照本法的规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构负责人应当负责反洗钱内部控制制度的有效实施。
金融机构应当设立专门的反洗钱机构或者指定内部机构负责反洗钱工作。
第十六条金融机构应当按照规定建立客户身份识别系统。
金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供指定金额以上的现金汇款、现金兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，并进行核对和登记。
客户代理他人办理业务的，金融机构应当同时查验并登记代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件。
合同受益人不是客户本人的，金融机构还应当核对登记受益人的身份证明或者其他身份证明文件。
金融机构不得为身份不明的客户提供服务或进行交易，不得为客户开立匿名账户或假名账户。
金融机构对以前获取的客户身份数据的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。
任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。
第十七条金融机构通过第三方识别客户的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户识别措施；第三人未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，金融机构应当承担未履行客户身份识别义务的责任。
第十八条金融机构识别客户，必要时可以向公安、工商行政管理部门核实客户身份信息。
第十九条金融机构应当按照规定建立客户身份信息和交易记录保存制度。
如果客户身份信息在业务关系存在期间发生变化，应及时更新客户身份信息。
客户身份信息应在业务关系结束和客户交易信息结束后至少保存五年。
金融机构破产或者解散时，应当将客户身份信息和客户交易信息移交给国务院有关部门指定的机构。
第二十条金融机构应当按照规定实行大额交易和可疑交易报告制度。
金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。
第二十一条金融机构建立客户身份识别系统、客户身份识别数据和交易记录保存系统的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。
金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门制定。
第二十二条金融机构应当按照反洗钱防控体系的要求，开展反洗钱培训和宣传。